Ahorra Para un Retiro Digno

Doña Reyna fue una de las personas afectadas por las torrenciales lluvias registradas recientemente en el Valle de México. Perdió muebles, zapatos, ropa y muchas otras pertenencias difíciles de reponer a corto plazo… ¿La razón? Cada mes, hasta el último Peso de su pensión está comprometido entre pago de análisis, medicamentos, servicios básicos, alimentos y pasajes.
En la actualidad, «50% de las personas de 65 años o más tienen poca resiliencia financiera, es decir, presentan dificultades para hacerle frente a los gastos imprevistos. Esto se debe a factores como la informalidad laboral y la falta de cultura del ahorro», lamenta en entrevista David Razú Aznar, director general de Afore XXI Banorte.
De ahí que, explica, recientemente se han implementado medidas como la reforma de pensiones de 2020, con la cual se incrementó la tasa de contribución a las cuentas individuales; con ella, la aportación total entre trabajador, patrón y Gobierno pasará de 6.5% a 15% en 2030.
Asimismo, destaca la reducción en el requisito de semanas cotizadas para obtener una pensión: aunque hoy es de 825, y llegará a mil en 2031, antes se solicitaban mil 250 semanas.
Aunado a ello, «este año se realizó otra reforma que permitirá a los trabajadores de 65 años o más pensionarse con el 100% de su último salario, siempre y cuando sea igual o menor al promedio del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS): 16 mil 777 pesos mensuales. Esto se ve reforzado por la creación del Fondo de Pensiones para el Bienestar, a fin de garantizar un ingreso digno para los beneficiarios», considera.
Quizá esa cantidad sacaría del apuro a la señora Reyna, pero para ella la lectura del problema es clara: si la hubieran asesorado en su momento, se habría anticipado y ahorita echaría mano de algunos ahorros o fondo de emergencia. Su firme deseo es que su nieto no padezca estas angustias y aproveche su juventud para construir, desde ya, las bases de «su tercera edad».
Mírate en este espejo…
De acuerdo con información de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023, apenas el 52% de la población mayor de 18 años posee algún tipo de ahorro. De dicho porcentaje, solo 10.3% dispone de una cantidad superior a tres meses de ingresos, asegura el directivo.
«Hace falta más difusión sobre la importancia del ahorro, facilitar el acceso a instrumentos financieros y ofrecer más y mejores asesorías.
«Para impulsar una mejor cultura financiera y previsional, también resulta fundamental incorporar la educación al respecto, desde temprana edad, y en todos los niveles, de manera que los estudiantes aprendan conceptos básicos de ahorro, inversión y manejo de deudas», señala.
Si bien los gastos y necesidades cambian durante la etapa de la vejez, enfatiza que la base para el control es la planificación. «Recomiendo empezar por las finanzas personales: hacer un presupuesto, revisar gastos, reducir costos innecesarios y apegarse a un estilo de vida financieramente viable», subraya Razú Aznar.
Sugiere plantearse metas concretas y objetivos en determinados plazos, sin olvidar seguir un esquema de ahorro rigurosamente disciplinado. Si estuviera en tus posibilidades, compleméntalo con una cuenta de ahorro o de inversión, y coloca los fondos disponibles en los instrumentos financieros idóneos según tus objetivos.
«No existe mejor institución para tener una buena calidad financiera durante el retiro que la misma afore. Mediante las Administradoras de Fondos para el Retiro, las personas pueden recibir asesoría financiera y acceder a diversas herramientas para planificar, prever y mejorar su futuro», asevera con seguridad el entrevistado.
La clave para un retiro digno es la planificación anticipada y mientras más pronto se empiece, mucho mejor, pues habrá tiempo de cosechar buenos rendimientos, agrega el director general de Afore XXI Banorte. «Independientemente de la edad, nunca es tarde para tomar medidas que mejoren el panorama después del retiro».
Por el contrario, para quienes ya se encuentran ahorrando, concluye el especialista, la siguiente etapa sería invertir a través de instrumentos capaces de ofrecer un buen rendimiento con bajo riesgo, así como tratar de diversificar dichas inversiones para conseguir una rentabilidad constante y, llegado el momento, contar con recursos más allá de una pensión. Sun